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廣東保監局關于印發《廣東財產保險公司經營狀況監測辦法(2016年修訂)》的通知
時間: 2017-03-19 15:57  

 廣東保監局關于印發《廣東財產保險公司經營狀況監測辦法(2016年修訂)》的通知 
 粵保監發〔2016〕57號
 
駐粵各省級財產保險公司、人保財險廣州市分公司、廣東省保險行業協會:
    現將《廣東財產保險公司經營狀況監測辦法(2016年修訂)》印發給你們,請遵照實施。各財產保險公司在執行中如有問題,請由省級分公司向我局財產保險監管處反映。
    特此通知。
                                                                                廣東保監局
                                      2016年5月18日
                 

 附件
 
廣東財產保險公司經營狀況監測辦法(2016年修訂)
 
 第一章 總則
    第一條 為加強廣東(不含深圳,下同)財產保險市場非現場監管,客觀評價財產保險公司業務經營狀況,保護保險消費者合法權益,維護保險市場秩序,依據《保險法》和有關法律法規制定本辦法。
    第二條 廣東保監局建立廣東財產保險公司費用監測制度,作為分析評價財產保險公司業務經營狀況的主要依據。
    第三條 本辦法適用于在廣東開展機動車輛保險(以下簡稱“車險”)業務經營活動的財產保險公司,適時擴大到其他險種業務。
    第四條 本辦法監測的市場主體為車險業務經營滿2年,且上年度車險保費收入超過5000萬元的財產保險省級公司及其地市級分支機構。
    第五條 本辦法監測結果按季度在全行業進行通報。
    第二章 監測指標
    第六條 廣東財產保險公司費用監測指標分為市場費用投入指標、市場影響指標、經營狀況指標等3大類。
    市場費用投入指標包括年度累計車險變動費用率、車險綜合賠付率。市場影響指標為車險累計同比保費增速。經營狀況指標為車險綜合成本率。
    第七條 各指標的計算公式為:
   (一)車險變動費用率
    車險變動費用率=車險變動費用÷車險賬面保費收入×100%;
    車險變動費用=車險手續費及傭金支出+車險業務及管理費的變動部分;
    業務及管理費變動部分,指業務及管理費中減去長期待攤費用、開辦費、房產稅、土地使用稅、無形資產攤銷、折舊費、租賃費外的其他費用;對于無法按險種核算的科目,按照車險保費收入占整體保費收入比例分攤計算。
    (二)車險綜合賠付率
    車險綜合賠付率=(車險賠付支出-車險攤回賠付支出+車險提取未決賠款準備金-車險攤回未決賠款準備金)/車險已賺保費×100%。
    (三)車險綜合成本率
    車險綜合成本率=車險已賺保費綜合費用率+車險綜合賠付率。
    車險已賺保費綜合費用率=(車險業務及管理費-攤回分保費用+手續費及傭金支出+分保費用+營業稅金及附加)÷車險已賺保費×100%;
車險已賺保費=車險原保費收入+車險分保費收入-車險分出保費-車險提取未到期責任準備金。
    (四)車險累計同比保費增速
    車險累計同比保費增速=(本年度累計車險原保費收入-上年度同期累計車險原保費收入)÷上年度同期累計車險原保費收入×100%。
    第三章 評價方法
    第八條 以財產保險公司省級公司年度車險保費收入為標準,按照保費規模進行分檔:
    第1檔:年度車險保費收入100億以上(含100億);
    第2檔:年度車險保費收入80-100億(含80億); 
    第3檔:年度車險保費收入60-80億(含60億);
    第4檔:年度車險保費收入40-60億(含40億);
    第5檔:年度車險保費收入20-40億(含20億);
    第6檔:年度車險保費收入10-20億(含10億);
    第7檔:年度車險保費收入5-10億(含5億);
    第8檔:年度車險保費收入2-5億(含2億);
    第9檔:年度車險保費收入2億以下。
    年度車險保費收入以省級公司累計保費收入按時間(季度)進度折算。
    第九條 市場費用投入指標,即各公司省級分公司及各地市級分支機構車險變動費用率、車險變動費用率變化、車險綜合賠付率。1-7檔的公司,任1個指標超過當期全省(全市)平均水平的一定范圍的,視為市場費用投入指標異常: 8-9檔的公司,任2個指標超過當期全省(市)平均水平的一定范圍的,視為市場費用投入指標異常。具體為:
    (一)車險變動費用率、車險綜合賠付率:
    第1檔,超過全省(市)平均水平;
    第2檔,超過全省(市)平均水平0.5個百分點;
    第3檔,超過全省(市)平均水平1個百分點;
    第4檔,超過全省(市)平均水平1.5個百分點; 
    第5檔,超過全省(市)平均水平2個百分點;
    第6檔,超過全省(市)平均水平3個百分點;
    第7檔,超過全省(市)平均水平4個百分點;
    第8檔,超過全省(市)平均水平5個百分點;
    第9檔,超過全省(市)平均水平6個百分點。
    (二)車險變動費用率變化
    車險變動費用率變化=當期車險變動費用率-上年度末車險變動費用率;
    行業平均車險變動費用率變化=當期行業平均車險變動費用率-上年度末行業平均車險變動費用率;
    各公司車險變動費用率變化超過行業平均車險變動費用率變化,且變化值大于0的,視為該指標異常。
    第十條 市場影響指標,即車險累計保費同比增速,適用于1-7檔的公司。保險機構市場費用投入指標異常的,考察其市場影響指標,呈現以下情況的,視為監管評價異常:
    第1檔,車險保費增速超過全省(市)平均水平;
    第2檔,車險保費增速超過全省(市)平均水平0.5個百分點;
    第3檔,車險保費增速超過全省(市)平均水平1個百分點;
    第4檔,車險保費增速超過全省(市)平均水平1.5個百分點;
    第5檔,車險保費增速超過全省(市)平均水平2個百分點;
    第6檔,車險保費增速超過全省(市)平均水平3個百分點;
    第7檔,車險保費增速超過全省(市)平均水平4個百分點;
    第十一條 公司經營狀況指標,即車險綜合成本率。指標運用規則如下:
    (一)對1-7檔的公司,作為參考評價指標。監測標準如下:
    第1檔,車險綜合成本率超過全省(市)平均水平;
    第2檔,車險綜合成本率超過全省(市)平均水平1個百分點;
    第3檔,車險綜合成本率超過全省(市)平均水平2個百分點;
    第4檔,車險綜合成本率超過全省(市)平均水平3個百分點;
    第5檔,車險綜合成本率超過全省(市)平均水平4個百分點;
    第6檔,車險綜合成本率超過全省(市)平均水平6個百分點;
    第7檔,車險綜合成本率超過全省(市)平均水平8個百分點。
   (二)對8-9檔的公司,市場費用投入指標異常的,考察其經營狀況指標,呈現以下情況的,視為監管評價異常:
    第8檔,車險綜合成本率超過全省(市)平均水平10個百分點;
    第9檔,車險綜合成本率超過全省(市)平均水平12個百分點。
    第四章 監督管理
    第十二條 對出現監管評價異常的財產保險公司省級分公司及地市級分支機構,廣東保監局將采取下發監管函、對主要負責人進行監管談話等監管措施,責令公司改善經營狀況,并將上述情況作為判斷公司內控管理水平的重要依據。
    第十三條 對市場費用投入指標異常,但未被確認為監管評價異常的財產保險省級分公司及地市級分支機構,廣東保監局將結合公司業務規模及市場評價等,確定其作為重點關注對象,提出改善經營狀況的監管建議。
    第十四條 對多次出現監管評價異常的財產保險公司省級分公司及地市級分支機構,廣東保監局將結合市場反映,適時啟動現場檢查,依法予以處理。
    第十五條 廣東省保險行業協會、各地市保險行業協會可依據本監管監測評價指標體系,對各財產保險公司及其地市級分支機構業務經營情況進行評價。
    第五章 附則
    第十六條 本辦法由廣東保監局負責解釋。
    第十七條 本辦法自印發之日起實施,《廣東保監局關于印發<廣東財產保險公司經營狀況監測辦法>的通知》(粵保監發〔2014〕71號)同時廢止。

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